房贷还未还清的房子可以办理二次抵押贷款
　　，目前上海二次抵押利率为2.98%-3.45%，下面出口保理服务德益世就来讲一下二次抵押需要注意的事项。
　　二次抵押核心条件主要有：
　　必须拥有一处已抵押的房地产，还款期限不少于半年。
　　房地产面积必须超过40平方米。
　　房屋评估价值减去已有贷款余值须不低于50万元，已有贷款金额不得超过房屋价值的60%。
　　借款人无违约记录，收入稳定，信用良好。
　　借款人需有能力按时偿还贷款本息，且已连续两年以上按时偿还过贷款。
　　房屋产权清晰，无法律争议。
　　如为个人住房，需准备两处房产作为抵押物。
　　贷款流程为：
　　抵押贷款的优点：
　　1. 利息相对较低
　　2. 贷款额度高，可以根据抵押物的价值获得较大的贷款额度。
　　3. 资金利用率高，先息后本的还款方式让借款人能够灵活利用贷款资金。
　　4. 对借款人的要求较低，因为有抵押物作为保障，贷款机构对其他资质的要求会相对较低。
　　对于二次抵押来讲银行主要看征信的逾期，查询次数，负债和其他负面信息
　　①逾期:
　　即使借款人存在较多逾期记录或其他不利因素导致个人信用评分
　　较低，通过与银行沟通仍有可能解决问题。然而，这可能会影响贷款的条件，例如减少贷款额度、提高利率或缩短贷款期限等。银行通常会要求最近一年内的逾期次数低于3次，同时累计逾期次数不应低于6次。
　　②查询次数:
　　无论是贷款、信用卡还是网络贷款，只要进行了申请，无论最终是否获批或是否使用了该贷款，所有的申请行为都会被记录在个人的征信报告
　　中。一般来说，每3个月内最好保持查询次数低于6次。因此，需要特别注意申请的频率。
　　③负债
　　少数银行会综合考虑借款人的各项情况，包括负债情况和经营收入
　　等，进行审批。即使借款人负债较高，但若经营状况良好，也有可能获得批准。但在批准贷款后，有些银行可能会要求借款人先清偿部分信用贷款后才放款。一般银行会将资产负债率
　　控制在房产总价的75%以内，这通常不会对抵押贷款额度产生太大影响。
　　④负面信息
　　在客户当前存在法律纠纷的情况下，大多数银行不论其作为起诉方还是被起诉方，通常都不接受贷款申请；然而，个别银行会考虑法律案件的具体情况。如果客户能提供详细情况，并证明情节不严重，有些银行可能会特批接受贷款申请。