意外险让人很“意外”，这个最简单的险种你明白吗？

意外险是保险中保障杠杆很高的险种，价格低，保障高，保障人群广，基本上从牙牙学语的孩子到耄耋老人都能投保。所以，很多人的第一份保险就是从意外险开始的，但很多人对意外的理解是情感上的，而不是保险意义上的。

意外险，顾名思义，保障的是意外伤害，以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾为给付保险金条件的人身保险。

在保险条款中，意外伤害的定义是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。只有同时符合这四个条件的，才能称之为“意外”。

如主动寻衅滋事等原因而导致事故发生，这些不属于“意外”。而且，就连生活中很多我们认为是“意外”的情况，也可能不在意外险的保障范围，投保时要格外注意。以下我们就来分析，这些常见的情况是否属于意外险的保障范围。

1、猝死
近些年，经常在新闻中看到一些年龄不大的人猝死，惋惜之余也了解到猝死并不在意外险的保障范围内。世界卫生组织关于猝死有个定义，指的是平时身体健康或貌似健康的患者，短期内，意料外的因自然突发疾病死亡。其核心内容还是定义了其因病而亡的性质，不符合意外险“非疾病”的条件。

不过也有些意外险产品把猝死纳入到了保障范围内，投保人在投保时要特别关注保险责任条款和除外责任条款。

2、交通事故
正常的交通事故是可以通过意外险赔付的，但超速行驶、酒后驾驶、无证驾驶等违法违规的情况则另当别论，在明知违法违规的情况下做出的行为，不能认定为意外。

3、食物中毒
一般情况下，食物中毒是意外险的理赔范围，但也受一定的限制，比如吃同样的东西，仅有一个人食物中毒，有可能被认定为个人体质问题，因而不予理赔；如果3人以上有食物中毒现象，则认定是非个人体质引起的食物中毒，保险予以理赔。

此外，买人身意外险有技巧还有以下几种情况意外险也不予赔付：因发生高原反应而死亡，因手术发生意外而死亡，因身患疾病而摔倒死亡，因中暑身亡，因冲浪不慎溺水而身亡，妊娠意外等。

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